现代化资金管理对关系银行的需求

商业活动总是在持续变化,资金管理部门与银行的关系也不例外。本文从企业的角度对当前存在的问题进行深入探讨。

关系银行通常是指双向或作为集团的一部分借钱给公司,或是指公司的主要对接银行。

银行与企业间讨论的话题多种多样,但其中一个持续的话题是,银行通常需要通过附属业务来最大化与企业的关系,对企业而言也是如此。如果企业资金部门与银行的关系不够紧密,可能会出现银行无法满足企业资金需求的风险。

附属业务

在分配附属业务方面,企业有多种方式来管理与银行之间的关系。例如将外汇业务占比与银行在集团额度中总体占比相匹配,即11%的借款保证了大约所有外汇业务的11%。但在实际操作中,并不总是能够以此方式分配,因为并非所有银行都开展全部种类的外汇业务。尽管如此,一般原则仍然是构建一个涵盖不同业务份额的月度资金报告。

技术变革

附属业务有多种形式,包括外汇、利率和商品对冲、信用卡收购、交易类银行业务、供应链融资和再融资方案咨询业务等。

银行与资金部门越来越多地在不同领域产生交集,且更多地以电子形式发生。通过面对面交谈、电话和电子邮件进行互动的比例随时间的推移也发生了变化。

以外汇业务为例,现在许多企业都通是过在线多银行的交易平台交易大部分的外汇业务,以同时获取多种报价。这样能够确保客户在交易时获得最佳价格。此外,定期资金报告能够体现谁提供的报价最优或最次,并为市场趋势提供了良好的可见度。一些银行更倾向于企业能够退回到电话交易,以获得更多业务。但这种做法仅适用于大型的或市场敏感的交易,而非普通的套期保值交易。

任何公司都会对其业务进行多方问询,所以银行需要做的是选择适合的领域而非所有潜在的领域。

由于信用卡交易的数量不断增加,信用卡收购已成为一个快速发展的领域。一个可靠且经验丰富的合作伙伴非常重要,但由于不同提供商的关税差别很大,所以需要对此予以考量。一些企业仅有一个信用卡收购的合作伙伴,这会使企业暴露在网络安全的风险之下。由于软件需要在周末维护,一些资金部门将其所有卡的流量导至另一个提供商,这会出现可靠性问题。想象一下,如果这不是软件维护而是网络攻击的话,这将导致所有卡片停止支付。

定期会面

企业与银行间的定期会面可以帮助银行拓展其附属业务,此外,适当的议程安排也有助于银行与资金部门以外的其他部门取得联系。但双方的会面也需要产生一定的成果,否则也容易招来质疑。在一个年度中事先安排好一定数量的会议,并根据实际情况进行调整,将对双方都有利。与此同时,企业在花费时间与银行处理好关系的同时,也需要确保时间被有效利用,以促成双赢的局面。

双向更新

对企业而言,让银行尽可能地了解企业业务活动或战略变化将有助于银行业务安排以及企业银行间的关系,这样的话,任意的新闻报道将不会导致误解,反之亦然。银行的客户关系经理应该将银行的发展情况,包括外部评级变化等,告知企业的资金部联系人。特别需要注意的是,银行的负面信息需要与企业进行及时沟通,而不是忽视或回避。同样地是,银行也需要让企业了解其业务战略,以便企业能够灵活调整附属业务,并适应银行业务模式的变化。

企业资金部门的需求:

  • 合适的产品和解决方案。资金部门寻求的是对企业有积极关注的支持性银行,而不是总试图将解决方案强加于资金部门。提供合适的解决方案,并可以向非资金部门的非专业人士讲解清楚,这样的银行将受到企业青睐。
  • 结构化的项目管理方法。稳健且结构化的项目管理方法能够方便资金管理员报告项目状态和进度,并预测可能导致延误或其他问题的潜在障碍和风险。
  • 有效协助。银行愿意与企业分享从更广泛经验中获取的最佳范式和专业知识。
  • 积极沟通。主动沟通以确保资金管理不会存在尚未意识到的问题。
  • 迅速反应。银行需要迅速响应企业由于市场冲击而产生的新项目和不断变化的业务情况。

最后

需要记住的是,企业一般会与多家银行打交道,比较是在所难免的。银行是企业资金部门的必要合作伙伴,也是拥有无数资源的重要资产。双方都需要保持积极态度以建立良好的合作关系。与此同时,随着技术进步,企业与银行之间的关系也会进一步发展,特别是在附属业务方面。

*本文于2019年3月25日发表于《The Treasurer》

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